Imagine que você já encontrou o imóvel perfeito para você, mas na hora de fechar o financiamento descobriu que a sua renda não é suficiente. Como agir? Diante dessa situação, uma ótima solução é optar pela composição de renda familiar.
Se você não sabe o que é composição de renda familiar, não se preocupe: neste post vamos explicar tudo para você! Continue a leitura e saiba como funciona esse procedimento.
O que é composição de renda familiar?
Você já sabe que é preciso comprovar renda para ter um financiamento imobiliário aprovado, não é mesmo? Na análise de crédito, vários dados pessoais são analisados pelo banco, incluindo a sua renda, para saber se você realmente tem condições de pagar as suas parcelas.
O chamado comprometimento de renda normalmente corresponde a até 30% da sua renda mensal. Isso significa que as parcelas do financiamento imobiliário podem comprometer apenas essa porcentagem máxima do valor comprovado por você.
Em alguns casos, a renda pode não ser suficiente para que a instituição financeira libere o financiamento. É aí que entra a composição de renda, que ajuda a atingir o valor desejado para o imóvel e até mesmo financiar um valor maior que o esperado.
Como funciona a composição de renda familiar?
Para entender como funciona a composição de renda familiar, é preciso saber que as regras variam conforme o banco escolhido, mas geralmente exigem as mesmas condições para você e para os outros membros, como não ter restrições no nome, por exemplo.
Alguns bancos limitam o número de membros para compor a renda, portanto é importante verificar as condições da instituição escolhida por você. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, costuma permitir inclusive que seus amigos entrem no pacote.
Lembre-se também de conferir toda a documentação solicitada pelo banco que está oferecendo o crédito imobiliário, pois a apresentação correta dos documentos é essencial para aprovação do seu financiamento.
Além dos seus amigos (no caso da Caixa), olha só quem mais pode compor a sua renda e te auxiliar na realização do sonho da casa própria:
- Cônjuge ou namorado
- Filhos e enteados
- Padrasto e madrasta
- Pai e mãe
- Sogros
- Irmãos, tios e primos.
Composição de renda no Minha Casa Minha Vida
O programa Minha Casa Minha Vida oferece a possibilidade de composição de renda para facilitar o seu financiamento. Isso afeta diretamente na definição do valor para o seu subsídio, podendo chegar a até 100%.
Nestes casos, como já explicamos aqui, a Caixa aceita qualquer pessoa como membro para calcular a renda familiar, desde que ela não tenha restrições de crédito.
Confira algumas vantagens da composição de renda:
1. Valor mais alto
Com a soma das rendas, você pode conseguir um valor muito mais alto do que teria com o procedimento individual e assim conseguir um imóvel ainda melhor.
2. Facilidade na conquista da casa própria
Nem precisamos dizer que o sonho da casa própria fica bem mais perto da realidade com a composição de renda, certo? Aproveite essa chance!
3. Possibilidade de utilizar o FGTS
A composição de renda permite utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) de cada membro. O saldo pode ser utilizado para quitar parcelas ou até mesmo como entrada no imóvel.
Outro ponto que se alterna com a composição de renda é a definição do prazo para o pagamento do financiamento. Quando o procedimento é individual, o período se dá pela idade do solicitante.
A regra permanece no caso de composição de renda, mas com uma alteração: a idade do integrante mais velho é considerada. Por exemplo, se o membro mais velho tem 60 anos, o prazo máximo para as parcelas deverá ser de até 20 anos.
Vale ressaltar também que a faixa etária limite para a amortização no programa Minha Casa Minha Vida é de 80 anos.
Agora ficou bem mais fácil de entender como funciona a composição de renda, não é mesmo? O sonho da casa própria está bem mais próximo do que você imagina!
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