Conquistar a casa própria é um sonho para muitos brasileiros, e você pode realizá-lo mesmo com uma renda mais modesta! Engana-se quem pensa que precisa de muito dinheiro para comprar um imóvel. Com planejamento, foco e as estratégias certas, o seu lar está mais próximo do que imagina!
Para desvendar os segredos desse investimento e responder às suas principais dúvidas sobre o tema, continue a leitura. Preparamos dicas valiosas para você conquistar a casa própria sem sentir o peso no bolso e entender o que é preciso para comprar uma casa própria.
5 dicas para comprar a casa própria
Se você está se perguntando se é realmente possível comprar um imóvel mesmo ganhando pouco, a resposta é sim! Com um bom planejamento, pesquisa, foco e organização, o sonho da casa própria está mais perto de se tornar realidade do que você imagina.
Para te ajudar neste processo, listamos algumas dicas para conquistar a casa própria sem se enrolar nas dívidas. Olha só:
1. Organização financeira
O primeiro passo é a organização financeira. Anotar seus gastos, saber quanto você quer e pode investir, eliminar gastos supérfluos e guardar um dinheirinho todo mês são ações essenciais para quem deseja comprar um imóvel.
Uma dica para fazer isso de forma bem simples é utilizar aplicativos de organização financeira: sempre que fizer uma compra, anote no celular e controle todos os seus gastos por ali. Veja o que pode ser reduzido ou até mesmo eliminado e o que precisa continuar.
Outro passo que pode ajudar é investir o seu dinheiro, assim você garante um bom rendimento e pode ter até o dobro do valor quando fizer o resgate. Investimentos fixos, como o Tesouro Direto, que tem como base a taxa Selic, são uma excelente opção e vão te ajudar a guardar seu dinheiro de maneira mais eficiente para facilitar a conquista da casa própria.
2. Pesquise muito antes de comprar
A pesquisa é uma parte muito importante na sua busca pelo imóvel ideal. Além de avaliar o preço, tenha em mente todas as suas necessidades para poder analisar a condição física da propriedade: observe a localização, os serviços disponíveis próximos ao local, o acesso ao bairro, os cômodos e o estado estrutural do imóvel, incluindo instalações elétricas e hidráulicas.
Se optar por comprar um imóvel na planta, pesquise sobre a construtora antes de fechar negócio, visite o local onde o empreendimento será construído e leia o contrato com muita atenção. Conhecer o decorado também é uma ótima forma de entender como vai ficar o imóvel como pronto e ter uma noção real de espaço, layout e outros detalhes do projeto.
3. Se livre das dívidas
Não ter restrições no CPF é um dos requisitos mais importantes para quem deseja comprar um imóvel por meio do financiamento imobiliário, portanto um bom começo para ajudar no planejamento financeiro é se livrar das suas dívidas.
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Tente negociá-las e pague tudo o que puder para deixar o orçamento mais livre no momento de investir no seu novo imóvel. Muitas vezes, é possível encontrar ofertas de negociação no próprio site do Serasa, mas as empresas também costumam oferecer boas condições de pagamento para te ajudar a quitar os débitos, então vale a pena entrar em contato e perguntar sobre as propostas disponíveis.
4. Conheça as opções de financiamento
O financiamento imobiliário é uma ótima saída para quem deseja investir em um imóvel, mas não tem muito dinheiro disponível para pagar à vista. O programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) é uma das principais portas de entrada para a casa própria, oferecendo subsídios e taxas de juros reduzidas. Ele é especialmente relevante para quem busca financiar um imóvel pela Caixa, já que a instituição é uma das principais operadoras do programa.
Os subsídios disponíveis pelo Minha Casa Minha Vida foram criados para auxiliar a população de baixa renda na conquista da casa própria, oferecendo condições de pagamento diferenciadas e taxas de juros mais baixas. O programa é dividido em quatro faixas:
- Faixa 1: essa faixa é destinada para as famílias com renda mensal de até R$ 2.850, sendo que o programa pode custear até 95% do imóvel para os beneficiados. É a opção ideal para quem busca saber se quem ganha R$ 1500 pode financiar imóvel, pois se encaixa nessa faixa. Vale ressaltar que a Cataguá Construtora não trabalha com a Faixa 1 do Programa Minha Casa Minha Vida. O valor do imóvel Minha Casa Minha Vida Faixa 1 pode variar conforme a localidade.
- Faixa 2: o subsídio disponibilizado pelo Minha Casa Minha Vida para a faixa 2 em 2025 é de até R$ 55 mil. Além disso, a Faixa 2 está disponível para famílias com renda entre R$ 2.850,01 e R$ 4,7 mil.
- Faixa 3: a faixa 3 do programa Minha Casa Minha Vida não disponibiliza subsídios para famílias com renda bruta mensal de R$ 4.700,01 a R$ 8.600. No entanto, ela oferece taxas de juros reduzidas, que variam de 7,66% a 8,16% ao ano, além de prazos de pagamento de até 35 anos (equivalente a 420 meses).
- Faixa 4: a faixa 4 do Minha Casa Minha Vida foi criada para atender famílias com renda mensal entre R$ 8.600,01 e R$ 12.000, que até então não se enquadravam nas faixas anteriores do programa. Nessa nova categoria, o valor máximo do imóvel a ser financiado é de até R$ 500 mil. Apesar de não oferecer subsídios assim como a categoria anterior, a Faixa 4 também conta com uma taxa de juros reduzida, projetada em 10,5% ao ano — percentual mais baixo do que o praticado no mercado tradicional. O financiamento pode ser feito em até 420 meses, ou seja, 35 anos, e estará disponível a partir da primeira quinzena de maio de 2025.
Além do Minha Casa Minha Vida, ainda é possível encontrar linhas de financiamento com condições de pagamento variadas, por isso é preciso pesquisar. Neste contexto, as simulações podem ajudar a projetar como ficariam as suas parcelas e a taxa de juros antes de fechar negócio. Perguntas como “Quanto fica a parcela de um financiamento de 350 mil pela Caixa?” ou “Quanto preciso ganhar para financiar um imóvel de 400 mil?” só podem ser respondidas com precisão após uma simulação personalizada, que considera sua renda, entrada e prazo (como 420 meses).
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5. Considere todos os custos
Além do valor do imóvel ou das parcelas do financiamento, não deixe de incluir no seu planejamento financeiro outros gastos extras naturais no processo de compra de uma casa. O ITBI, o registro de imóveis, a mudança e até mesmo os custos para mobiliar o novo lar devem ser considerados.
Mesmo que eles não sejam gastos para o presente, calculá-los permite ter uma previsão dos custos e assim é possível fazer um planejamento financeiro, evitando surpresas no futuro e até mesmo garantindo a oportunidade de economizar. Quem opta pela compra de um imóvel na planta, por exemplo, pode adquirir móveis e eletrodomésticos aos poucos enquanto a casa está em construção.
Outro ponto interessante é que muitas linhas de crédito imobiliário permitem a inclusão de gastos com o ITBI e custos cartorários no contrato. Com isso, você paga os valores de forma diluída, junto com as parcelas do financiamento.
É possível financiar um imóvel sem entrada ou 100%?
Uma das perguntas mais frequentes é “É possível financiar uma casa sem entrada?” ou “Qual banco financia 100% uma casa?”
Na maioria dos casos, financiar 100% do valor do imóvel é extremamente raro no mercado tradicional, seja pela Caixa Econômica Federal, Bradesco, Santander ou outros bancos. As instituições financeiras geralmente exigem um valor mínimo de entrada que pode variar entre 10% e 30% do valor do imóvel. Essa entrada é um fator de segurança para o banco e uma forma de o comprador demonstrar sua capacidade de poupança e compromisso.
Existem situações pontuais onde a entrada pode ser reduzida ou “zero”, mas são exceções, como na faixa 1 do Minha Casa Minha Vida, onde o subsídio do governo pode cobrir uma parcela significativa do imóvel, reduzindo drasticamente a necessidade de entrada por parte do comprador, ou até eliminando-a para rendas mais baixas.
A importância do planejamento financeiro
Um bom planejamento financeiro é a chave para conseguir comprar um imóvel ganhando pouco. Ter controle sobre o dinheiro que entra e sai, sobre quanto você pode gastar e sobre os gastos que podem ser cortados é um grande passo rumo a casa própria.
Essas pequenas atitudes podem parecer irrelevantes, mas permitem que você tenha uma visão real da sua situação financeira e, consequentemente, maior controle sobre ela. Com isso, você consegue definir exatamente quanto pode usar no seu investimento imobiliário.
Se optar por um financiamento, por exemplo, poderá fazer uma simulação e encontrar o melhor valor para as parcelas conforme a sua situação financeira, sem que os pagamentos te apertem no final do mês.
Para que você consiga manter o foco e compre o seu novo lar sem dor de cabeça, trouxemos algumas dicas extras para facilitar o planejamento financeiro. Siga esses passos para organizar as finanças:
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Coloque as contas em dia
Como já falamos neste post, quitar débitos em aberto é um passo essencial para quem deseja fazer um financiamento imobiliário, mas colocar as contas em dia vai além disso. Pagar dívidas é o primeiro passo, depois disso é hora de colocar no papel seus rendimentos e gastos mensais para encontrar um equilíbrio no orçamento.
O ideal é conseguir terminar o mês com algum dinheiro sobrando na conta e não a situação contrária. Para isso, procure separar os valores de contas mensais fixas, como internet e telefone, por exemplo, e deixe uma parte dos seus rendimentos para gastos variáveis e imprevistos. -
Simples ações contribuem para a economia
Além de organizar o seu dinheiro, distribuindo-o de maneira eficiente entre os seus gastos, é importante também economizar uma quantia mensalmente, atitude essencial principalmente para quem deseja comprar um imóvel. Se você acha que isso é difícil, não se preocupe: pequenas mudanças de hábitos fazem toda a diferença e te ajudam a economizar um bom dinheiro.
Levar marmita de casa para o trabalho, diminuir os pedidos por delivery, buscar promoções no supermercado, andar a pé sempre que possível e até mesmo economizar energia elétrica no dia a dia são atitudes simples, mas que podem representar uma grande redução nos gastos no final do mês. -
Definir metas ajuda muito
A gente sabe que é sempre bom comer em um lugar diferente, comprar aquela roupa incrível ou passear para curtir os momentos de lazer, mas é importante encontrar um equilíbrio e definir prioridades para conseguir investir na casa própria. Uma boa forma de conseguir economizar para isso é traçar metas.
Aqui é importante manter os pés no chão: determinar metas impossíveis é um dos grandes motivos da perda de foco no processo, por isso saiba o que está dentro das suas possibilidades e planeje de acordo com isso. Para manter o ânimo, defina uma recompensa para quando você atingir essa meta, como comer no seu restaurante favorito ou comprar aquela blusa que você tanto queria, por exemplo. -
Separe o valor da parcela do financiamento
Um erro muito comum é relaxar com a organização financeira depois de pagar as primeiras parcelas do financiamento imobiliário, mas manter o foco até o final do contrato (e depois dele também) é imprescindível. Garantir o pagamento das prestações em dia é fundamental para evitar multas, que podem dificultar a liquidação da dívida.
A nossa dica é separar o valor da parcela do financiamento assim que o salário cair na conta e, se possível, já fazer o pagamento o quanto antes. Assim você não corre o risco de gastar esse valor por engano e evita o atraso das suas prestações. -
Use o saldo do FGTS para amortizar prestações
Um grande benefício nos financiamentos imobiliários é a possibilidade de utilizar o saldo do FGTS para amortizar prestações, para compor o valor da entrada ou até mesmo para quitar o débito.
Para aproveitar essa vantagem é preciso estar com as parcelas em dia, ter recebido o FGTS por pelo menos três anos e não ter outro financiamento imobiliário ou imóvel residencial em seu nome.
Depois deste guia, o caminho para a casa própria ficou muito mais simples, não é mesmo? Aproveite para colocar essas dicas especiais em prática e comece uma nova vida no imóvel dos seus sonhos!
