Acima de tudo, um dos principais responsáveis pelo adiamento da compra da casa própria é a condição financeira. Neste sentido, os financiamentos imobiliários podem ser grandes aliados e te ajudar nessa conquista, principalmente aqueles com boas taxas de juros.
As taxas variam de banco para banco, por isso é importante avaliar os índices de cada uma para encontrar as melhores condições para você. Quer saber como fazer isso? Então confira nossas dicas neste post!
Leia também: Qual banco financia 100% do imóvel?
Como descobrir a melhor taxa de financiamento imobiliário?
Encontrar a melhor taxa e as melhores condições de pagamento de acordo com a sua possibilidade financeira é o primeiro passo para comprar um imóvel sem ter dor de cabeça depois. Para isso, é importante definir o orçamento e entender quanto você pode gastar com as parcelas.
Uma vez definido estes limites, é hora de pesquisar muito: procure na internet, pergunte para os amigos e vá até os bancos para tirar as suas dúvidas. Essa dedicação inicial é fundamental para encontrar as melhores opções pra você, por isso visite quantos bancos forem necessários para fazer todas as comparações e não sair no prejuízo.
Existem muitas variações de taxas de juros e de linhas de crédito imobiliário, cada uma delas têm suas especificações com relação ao limite de financiamento, prazo para pagamento, taxas e opções que facilitam a aquisição do imóvel. Por isso a pesquisa é tão importante.
Como as taxas são definidas?
Para entender melhor essa variação de taxas é importante saber que cada linha de crédito têm bases de correção diferentes. Grande parte é corrigida pela inflação e pela TR (Taxa Referencial), mas muitas linhas novas foram lançadas para facilitar e oferecer mais opções aos compradores.
Um exemplo é a taxa de juros fixa anunciada pela Caixa Econômica Federal, que não sofre alterações até o final do seu financiamento. O banco também reduziu a taxa de crédito imobiliário recentemente, acrescentando mais uma vantagem aos financiamentos.
Qual banco oferece a menor taxa de financiamento imobiliário em 2023?
Atualmente, a Caixa Econômica Federal é o banco que oferece a menor taxa de financiamento imobiliáro em 2023. Abaixo, veja a tabela e confira os outros bancos:
- Caixa IPCA – 9,55% a.a.
- Caixa Taxa Fixa – 9,55% a.a.
- Caixa Pré-fixado – 9,55% a.a.
- Caixa Poupança – 9,72% a.a.
- Itaú Unibanco Poupança – 11,66% a.a.
- Itaú Unibanco Pré-fixado – 11,59% a.a.
- Banco do Brasil Pré-fixado – 10,46% a.a.
- Bradesco Pré-fixado – 10,93% a.a.
- Bradesco Poupança – 10,17% a.a.
- Santander Pré-fixado – 11,75% a.a.
Fonte: Levantamento junto aos bancos – atualizada em julho de 2023
Qual taxa é menor: TR ou IPCA?
No Brasil, a Taxa Referencial (TR) é geralmente menor do que o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
A Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros utilizada para remunerar investimentos e financiamentos no Brasil, mas ela tem sido muito baixa e próxima de zero nos últimos anos. Ela é definida pelo Banco Central do Brasil e costuma ser menor que a taxa de inflação.
Por outro lado, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), por sua vez, é um índice oficial de inflação utilizado para medir a variação média dos preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras. Ele é calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e representa o indicador oficial de inflação do país.
O que mais analisar na hora de escolher o financiamento imobiliário?
Saiba o que você deve considerar na sua busca pelo financiamento imobiliário ideal:
1. Considere suas condições financeiras
É importante ser realista nesse momento, buscar opções que atendam às suas necessidades dentro da sua possibilidade financeira. Lembre-se de fazer um bom planejamento financeiro e manter o foco, assim você consegue realizar o sonho da casa própria com muito mais tranquilidade.
2. Verifique o valor de entrada e das parcelas
Esse valor pode ser financiado também ou ser pago por outros meios, como o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). O FGTS também pode ser utilizado para amortizar parcelas ou até mesmo quitar o financiamento.
Considere todos esses custos, faça simulações em diversas instituições financeiras e verifique se as parcelas não vão pesar no final do mês Ah, vale lembrar que o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do total da renda mensal comprovada por você.
3. Análise o prazo para pagamento
Estar ciente dessas condições e manter a organização financeira é essencial para garantir o pagamento das parcelas dentro do prazo pré-estabelecido e evitar a cobrança de juros.
4. Considere o Custo Efetivo Total
Isso é necessário para que você possa encontrar a linha de crédito ideal para a sua realidade, já que nem sempre a menor taxa de juros será a melhor opção. É aí que entra o Custo Efetivo Total: ele considera não só os juros, mas também outras taxas cobradas pelos bancos, como o seguro.
Conclusão
Ah, e aqui no blog da Cataguá você encontra outras dicas especiais para te ajudar a realizar esse sonho e ter um cantinho para chamar de seu.