5 coisas que voce precisa saber sobre financiamento imobiliario

5 coisas que você precisa saber sobre financiamento imobiliário!

A princípio, o sonho de comprar um imóvel pode parecer muito distante para grande parte dos brasileiros, mas nós estamos aqui para contar que o financiamento imobiliário é um ótimo atalho para realizar esse desejo. 

Esse é o caminho mais escolhido para essa conquista tão importante e não é à toa. As condições de pagamento facilitadas e os benefícios proporcionados pelo financiamento são grandes atrativos que podem te ajudar a transformar o sonho em realidade.

Neste post, você vai conhecer melhor o processo, entender as etapas do financiamento imobiliário e ainda conferir 5 informações essenciais para realizar o sonho da casa própria com tranquilidade. Vamos começar? Boa leitura!

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O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito destinada à compra de imóveis. Oferecido por bancos públicos e privados, esse benefício pode te ajudar a realizar o sonho da casa própria com condições de pagamento que cabem no seu bolso. 

As linhas de financiamento oferecidas pelas instituições financeiras costumam ter juros mais baixos e permitem o parcelamento em longo prazo, podendo chegar a até 35 anos, o que facilita muito o pagamento. 

Existem diversas modalidades de financiamento imobiliário disponíveis, mas é importante ficar atento às normas e requisitos de cada um deles para fazer o cadastramento de forma correta e também para escolher a linha mais vantajosa de acordo com o seu perfil. 

Quando for decidir a melhor opção para você, leve em conta o valor do imóvel, a sua renda mensal e faça as contas para não se enrolar financeiramente. Planejamento, paciência e organização financeira são pontos chaves para conseguir comprar o seu novo lar sem estresse. 

Normalmente, o valor das parcelas do financiamento não pode comprometer mais que 30% da sua renda nas parcelas mensais, por isso é importante fazer uma simulação, verificar o seu orçamento e fazer um bom planejamento financeiro.

Como funciona o financiamento de imóvel?

É importante entender como funciona o financiamento de imóvel antes de fechar o seu contrato, pois é uma decisão a longo prazo e, uma vez fechado o acordo, você terá um compromisso mensal com o banco. 

Para conseguir o seu financiamento imobiliário, você precisará preencher alguns pré-requisitos e entregar a documentação solicitada pela instituição. O processo pode parecer burocrático, mas quando você conhece as etapas tudo fica muito mais simples e o crédito torna a compra de imóvel muito mais tranquila.

Nós listamos 5 detalhes importantes do processo que merecem uma atenção especial, olha só:

1. Quem pode fazer financiamento imobiliário

Alguns requisitos podem mudar de uma instituição financeira para outra, mas outros são mais gerais e costumam valer para qualquer linha de crédito imobiliário disponível no mercado. 

Ser maior de 18 anos, não ter restrições em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, assim como apresentar comprovante de renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento são alguns requisitos essenciais.

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2. Quais são os documentos necessários?

Se você preenche os requisitos acima, já pode fazer uma simulação do financiamento através do próprio site do banco de sua preferência. A simulação é uma forma de analisar as condições de pagamento disponibilizadas para o seu perfil.

Após preencher alguns dados solicitados pela ferramenta, você pode conferir uma previsão de alguns detalhes, como taxa de juros e valores das parcelas.

Depois disso é hora de apresentar a sua documentação, confira o que é necessário:

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço
  • Certidão de nascimento ou de casamento
  • Comprovante de renda (pode ser imposto de renda, holerite ou extrato bancário, por exemplo). A DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) também é uma opção de comprovante de renda para autônomo
  • Certidão negativa de débitos

Se você optar por utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) ou financiar o imóvel pelo programa Casa Verde e Amarela, alguns outros documentos serão necessários, mas nós já vamos falar sobre isso. 

3. Quais são as etapas do financiamento imobiliário?

Ao entregar esses documentos, o banco fará uma análise para verificar se a sua renda é suficiente para arcar com a dívida, assim como para checar se você cumpre os pré-requisitos estabelecidos. 

Após a análise, outros documentos podem ser solicitados pela instituição financeira, inclusive a documentação do imóvel e do proprietário atual. Se estiver tudo certo, você já pode assinar o contrato e aguardar a liberação do crédito para compra do seu imóvel. 

4. Posso utilizar o FGTS?

Você já deve saber que é possível utilizar o seu saldo do FGTS na compra do imóvel, não é mesmo? Pois é, essa ajudinha extra pode fazer toda a diferença no processo, mas é preciso ficar atento aos detalhes. 

É claro que existem algumas condições para o uso desse saldo, mas é possível abater até 80% do valor das prestações do seu financiamento em um período de 12 meses consecutivos. Além disso, você pode usar o Fundo de Garantia para compor a entrada do financiamento ou ainda para quitar o saldo devedor. 

Confira as condições para usar o FGTS para comprar imóveis pelo financiamento imobiliário:

  • Não ter outro financiamento imobiliário ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
  • Não ter outro imóvel em seu nome na cidade onde deseja adquirir a nova propriedade
  • Ter pelo menos 3 anos trabalhados sob o regime do FGTS. Esse período não precisa ser consecutivo ou em uma mesma empresa. 

5. Como funciona o programa Minha Casa Minha Vida?

Outra opção de financiamento que pode tornar a aquisição de imóvel muito mais simples é o programa habitacional do governo, o Minha Casa Minha Vida. Para conseguir esse benefício é preciso ter uma renda mensal bruta de até R$ 8 mil, não ter nenhum imóvel no seu nome ou restrições em instituições de proteção ao crédito. 

Essa é uma das melhores opções de financiamento por oferecer uma taxa de juros bem abaixo do mercado. O programa categoriza três grupos para definir as condições de pagamento, entenda como funciona:

  • Faixa 1: destinada a famílias com renda mensal de até R$ 2.640. Os benefícios podiam abranger até 90% do valor do imóvel. Nesse sentido, vale mencionar que a Cataguá Construtora não opera com a Faixa 1 do Programa Minha Casa Minha Vida. 
  • Faixa 2: originalmente dirigida a famílias com renda bruta mensal entre R$ 2.601 e R$ 4.000. O subsídio concedido pelo programa Minha Casa, Minha Vida era de até R$ 29.000. Com a supressão da anterior Faixa 1,5, a Faixa 2 passou a englobar famílias com renda de R$ 2.640,01 a R$ 4.400.
  • Faixa 3: a última faixa do programa Minha Casa, Minha Vida proporciona subsídios para famílias com renda bruta mensal de R$ 4.400,01 a R$ 8.000. Desse modo, as taxas de juros chegam no máximo a 8,16% ao ano, se consolidando como as mais baixas do mercado imobiliário.

Conforme nas demais faixas, as parcelas do financiamento poderiam ser quitadas em um período de até 35 anos. Aqui também é possível utilizar o FGTS para facilitar o pagamento. As mesmas condições já compartilhadas neste post são válidas para o processo. 

Já deu para entender bem mais sobre o processo de financiamento imobiliário, não é mesmo? Aqui no blog Cataguá você ainda pode encontrar outros conteúdos com dicas exclusivas que vão te ajudar a conquistar o seu novo lar de maneira muito mais prática, tranquila e rápida. 

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