Acima de tudo, comprar um imóvel é um grande passo e, para muitas pessoas, o financiamento imobiliário é a melhor alternativa para realizar esse sonho. No entanto, antes de fechar negócio, é essencial entender como funcionam as parcelas, taxas e condições de pagamento.
A simulação de financiamento é uma ferramenta muito importante nesse processo, pois permite calcular o valor das prestações e avaliar se cabem em seu orçamento. Neste artigo, explicamos como funciona a simulação de financiamento e o que considerar antes de assumir esse compromisso. Confira a seguir!
Leia também: Amortizar prazo ou prestação: qual a melhor escolha para o seu financiamento?
O que é a simulação de financiamento?
A simulação de financiamento é um cálculo que ajuda a prever o valor das parcelas de um imóvel com base em fatores como:
- Valor do imóvel
- Valor da entrada
- Prazo do financiamento
- Taxas de juros aplicadas pelo banco
- Tipo de sistema de amortização
Com essas informações, a simulação permite que o comprador tenha uma ideia mais realista do quanto precisará pagar mensalmente.
Como calcular as parcelas do financiamento?
Para entender melhor os custos envolvidos, é importante considerar três principais fatores:
1. Valor de entrada
Em primeiro lugar, a entrada corresponde a um percentual do valor total do imóvel que deve ser pago no momento da compra. Normalmente, a entrada fica em torno de 20% do valor do imóvel.
A tendência é que, quanto maior for o valor da entrada, menores serão as parcelas do financiamento e os juros pagos ao longo dos anos. Além disso, o pagamento da entrada pode ser parcelado em diversas vezes se o imóvel for comprado ainda na planta.
2. Taxas de juros e encargos
Os juros variam de acordo com o banco e o perfil do comprador. Além disso, alguns encargos podem ser incluídos no financiamento, como seguro habitacional e taxas administrativas.
As taxas podem ser fixas ou atreladas à TR (Taxa Referencial), ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ou à Selic, o que influencia diretamente no valor final das parcelas.
3. Prazo do financiamento
Os prazos variam de 5 anos a 35 anos, dependendo do banco e do programa escolhido. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas o total de juros pagos será maior.
Por isso, é importante encontrar um equilíbrio entre o valor da parcela e o tempo do financiamento, garantindo que o pagamento caiba no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida.
Principais sistemas de amortização
O sistema de amortização define como as parcelas do financiamento serão calculadas ao longo dos anos. Os dois principais são:
1. Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)
- As parcelas começam mais altas e diminuem ao longo do tempo.
- O valor da amortização é fixo, mas os juros pagos diminuem conforme a dívida reduz.
- Vantagem: menor custo total de juros ao longo do financiamento.
2. Tabela Price
- As parcelas são fixas durante todo o financiamento.
- No início, a maior parte do valor pago corresponde aos juros, e a amortização da dívida aumenta com o tempo.
- Vantagem: previsibilidade no valor da parcela.
Cada sistema tem suas vantagens, e a escolha ideal depende do perfil financeiro do comprador.
Como fazer uma simulação de financiamento?
Grande parte dos bancos oferece simuladores de financiamento online. Para realizar uma simulação, siga os passos abaixo:
- Acesse o site de um banco ou instituição financeira que ofereça crédito imobiliário.
- Insira o valor do imóvel que deseja financiar.
- Informe o valor da entrada disponível.
- Escolha o prazo do financiamento e o tipo de amortização (SAC ou Price).
- Analise o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
Também é possível utilizar o simulador da Caixa Econômica Federal, que é referência para quem busca financiamento pelo Minha Casa Minha Vida.
Além disso, conte com a ajuda de um corretor de imóveis. Ele pode te orientar quanto à comprovação de renda, melhores taxas e outras informações do mercado imobiliário.
Dicas para escolher o melhor financiamento
- Priorize um valor de entrada maior, reduzindo o valor financiado e os juros pagos.
- Verifique sua capacidade de pagamento, garantindo que a parcela não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal.
- Considere programas habitacionais, como o Minha Casa Minha Vida, que oferecem subsídios e condições especiais.
Conclusão
Entender como funciona a simulação de financiamento é fundamental para entender sua capacidade de pagamento e comprometimento de renda. Avaliar as parcelas, taxas e prazos ajuda a planejar melhor o investimento.
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