Se você está pensando em financiar um imóvel ou já deu esse passo, provavelmente já ouviu falar sobre amortização. Amortizar significa pagar uma parte do saldo devedor, reduzindo os custos do financiamento. A dúvida comum surge quando é hora de escolher entre amortizar o prazo ou amortizar o valor das prestações.
Neste artigo, vamos explicar as diferenças entre essas duas opções e como elas impactam o seu bolso, além de explorar as regras aplicáveis ao programa Minha Casa Minha Vida e financiamentos feitos pela Caixa Econômica Federal. Confira a seguir!
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O que significa amortizar o financiamento?
Amortizar é o processo de reduzir o valor total que você deve em um financiamento. Quando você faz um pagamento extra, pode optar por diminuir o prazo do contrato ou o valor das parcelas. Essa decisão depende das suas metas financeiras e da sua situação atual.
No Brasil, os financiamentos imobiliários geralmente seguem sistemas de amortização como o SAC (Sistema de Amortização Constante) ou a Tabela Price. No SAC, as prestações começam mais altas e diminuem ao longo do tempo. Já na Tabela Price, as parcelas têm valores fixos, sendo que uma maior parte dos pagamentos iniciais é destinada aos juros.
Amortizar prazo: como funciona?
Ao optar por amortizar o prazo, o valor pago como amortização é utilizado para encurtar o tempo restante do financiamento. As prestações mensais continuam com valores semelhantes, mas o total de juros pagos ao longo do contrato será menor.
Vantagens de amortizar o prazo:
- Redução significativa do valor total pago pelo financiamento.
- Menor comprometimento financeiro no longo prazo.
- Possibilidade de quitar o imóvel mais rapidamente.
Essa é uma boa escolha para quem já se sente confortável com o valor atual das prestações e deseja se livrar da dívida mais cedo.
Amortizar o valor das prestações: como funciona?
Se você optar por amortizar as prestações, o valor mensal das parcelas será reduzido, mas o prazo do financiamento permanecerá o mesmo. Essa opção é ideal para quem busca alívio no orçamento mensal.
Vantagens de amortizar as prestações:
- Redução da despesa mensal com a prestação
- Utilizar o valor economizado para outros investimentos ou despesas.
Qual é a melhor escolha?
A decisão entre amortizar prazo ou prestação depende das suas prioridades financeiras.
Se você quer economizar mais no longo prazo: amortizar o prazo é a melhor escolha, pois reduz a quantidade de juros pagos.
Se você precisa de alívio imediato no orçamento: amortizar as prestações traz um impacto direto na sua capacidade financeira mensal.
Como funciona a amortização no Minha Casa Minha Vida pela Caixa Econômica?
No programa Minha Casa Minha Vida, a amortização do financiamento imobiliário segue as mesmas regras aplicadas a outros financiamentos habitacionais da Caixa Econômica Federal. O que diferencia o MCMV são as condições facilitadas na aquisição, como taxas de juros reduzidas e subsídios governamentais, que tornam o crédito mais acessível para famílias de baixa renda.
A Caixa utiliza principalmente os sistemas de amortização SAC (Sistema de Amortização Constante), no qual as parcelas diminuem ao longo do tempo, e Tabela Price, em que as prestações permanecem fixas. Além disso, é possível realizar amortizações antecipadas a qualquer momento, reduzindo o saldo devedor ou o prazo do financiamento, desde que sejam respeitadas as regras contratuais.
Outro diferencial é a possibilidade de utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para amortizar ou quitar parte da dívida, conforme os critérios estabelecidos pelo banco.
Dicas para escolher a melhor opção de amortização
- Analise sua situação financeira atual: avalie se precisa de mais folga no orçamento ou se pode manter as parcelas para reduzir o prazo.
- Considere os juros do contrato: quanto maior a taxa de juros, maior será o impacto de amortizar o prazo.
- Utilize o FGTS: se for possível, use seu FGTS para amortizar o saldo devedor. É uma maneira de maximizar seus recursos.
- Faça simulações: consulte sua instituição financeira para simular o impacto de cada opção no saldo devedor e nas parcelas.
Conclusão
Amortizar prazo ou prestação é uma decisão que deve ser feita com base nas suas prioridades financeiras e objetivos de longo prazo. Ambas as opções têm vantagens, e o ideal é avaliar cuidadosamente os impactos em seu orçamento e no total pago pelo financiamento.
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