Você sabia que o Cadastro Positivo pode te ajudar a conseguir um financiamento imobiliário com condições de pagamento muito mais vantajosas? A consulta do CPF é um dos principais fatores analisados pelos bancos na hora de liberar o crédito, por isso é importante entender como funciona a avaliação e quais ferramentas podem te ajudar neste processo para a aprovação.
Este serviço pode trazer muitos benefícios para a sua vida como consumidor e não apenas com os financiamentos imobiliários. Vem entender com a gente neste post o que é o Cadastro Positivo e como ele pode te ajudar a conquistar a tão sonhada casa própria e muito mais!
Afinal, o que é o Cadastro Positivo?
Criado em 2011, o Cadastro Positivo é um banco de dados que trouxe uma forma mais justa de avaliar o seu comportamento como consumidor, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito. Isso porque o serviço considera o seu histórico de pagamento de contas e obrigações mais amplamente, sem registrar apenas as dívidas e os pagamentos em atraso no banco de dados.
Com isso, as empresas podem analisar o seu potencial de bom pagador tendo como base o seu comportamento de consumidor dentro de uma visão mais geral, o que aumenta suas chances de acesso ao crédito e a condições facilitadas de pagamento.
O cadastramento é feito de forma automática e seus dados são totalmente confidenciais, utilizados apenas para calcular o Score de Crédito (aquela pontuação analisada pelas empresas e instituições financeiras na hora de fornecer crédito). Se você autorizar, esses dados também podem ser acessados pelas empresas selecionadas por você.
Perguntas frequentes sobre o Cadastro Positivo
1. Como saber se faço parte do Cadastro Positivo?
Para saber se você já está cadastrado no serviço, basta acessar o site do Cadastro Positivo e clicar no botão “Entrar”, localizado no canto superior direito da página. O acesso é feito a partir do seu CPF e de uma senha, a mesma utilizada para acessar o site do Serasa.
Assim que entrar, o seu cadastro já estará disponível para visualização, mas se quiser informações mais completas, pode clicar em “ver meu relatório completo”. Se ainda não tiver um cadastro no Serasa, clique em “Cadastrar” ao invés de “Entrar” e siga as instruções para criar uma senha de acesso. O cadastro é gratuito.
2. Qual a diferença entre Cadastro Positivo e dados de inadimplência?
Os dados de inadimplência, como o próprio nome já diz, focam em pontos de inadimplência do consumidor, reunindo informações de contas em atraso e dívidas ativas. Por outro lado, o Cadastro Positivo funciona como uma espécie de currículo de pagamentos.
Esse serviço traz dados mais completos sobre as ações de consumo. Por exemplo, se você atrasou uma parcela do financiamento do carro, mas está em dia com todas as outras contas, isso será passado para as empresas que analisarem o seu crédito e com certeza vai passar uma imagem mais positiva sobre a sua capacidade de arcar com os pagamentos.
3. Quais contas entram no Cadastro Positivo?
É importante esclarecer que o Cadastro Positivo não monitora todas as suas operações financeiras, o serviço reúne apenas algumas informações específicas. Essas informações são referentes a dados financeiros, pagamentos de contratação de crédito (como financiamentos e empréstimos) e obrigações de pagamento (como contas de água, telefone e energia elétrica).
Neste contexto, as empresas terão acesso apenas aos dados de pagamento, como valor total de financiamentos, quantidade de parcelas e como esses compromissos têm sido pagos por você. O Cadastro Positivo não tem acesso ao tipo de produto ou serviço comprado. As informações registradas pelo serviço podem ser armazenadas por até 15 anos.
4. O Cadastro Positivo pode aumentar meu score?
Sim! O Cadastro Positivo pode ser um grande aliado para melhorar o seu score de crédito, contribuindo assim para conseguir a aprovação de crédito de forma mais tranquila.
A pontuação do score de crédito vai de zero a mil e serve como um indicador de que o consumidor consegue pagar as contas em dia e pode arcar com novas despesas, como um financiamento imobiliário, por exemplo. É possível consultar o seu score diretamente no site do Serasa.
Para se ter uma ideia de qual nível é favorável para quem deseja comprar um imóvel por meio de financiamento imobiliário, considera-se um bom score aquele que está acima de 500 pontos.
5. Posso revisar minhas informações?
Você já sabe que tem acesso a todas as suas informações do Cadastro Positivo, certo? Se notar algum dado equivocado ou discordar de alguma dessas informações, você pode solicitar a revisão.
Fazer isso é bem simples: basta clicar na opção “ver meu relatório completo” para ter acesso a todas as suas informações e depois, na aba “histórico de pagamentos”, selecionar a opção “solicitar revisão”. Então basta selecionar os pagamentos que deseja revisar, confirmar as informações e explicar o motivo para o pedido de revisão, depois você deve seguir as instruções da tela para finalizar a solicitação e enviá-la ao Serasa.
Vale destacar também que as empresas têm acesso ao seu score de crédito, mas os dados do seu histórico detalhado só é liberado mediante a sua aprovação.
6. Quais as vantagens do Cadastro Positivo?
O Cadastro Positivo pode trazer diversos benefícios para você e nós separamos os principais. Confira:
- Você deixa de ser avaliado apenas pelos pagamentos em atraso e passa a ser avaliado também pelos pagamentos em dia
- Cenário mais positivo para acesso a empréstimos e financiamentos, além de melhores condições de compra
- Evolução da sua nota no Score de Crédito
- Expectativa de redução nas taxas de juros para empréstimos e financiamentos.
7. Posso cancelar meu cadastro?
Sim! Se você não quiser fazer parte do Cadastro Positivo, é possível fazer o cancelamento de forma bem simples, rápida e gratuita a qualquer momento.
Para isso basta acessar os canais de atendimento de qualquer um dos birôs participantes, que são os responsáveis pela gestão dos bancos de dados do Cadastro Positivo. Confira quem são eles:
- Serasa Experian
- SPC Brasil
- Quod
- Boa Vista
Vale lembrar que, ao cancelar o seu cadastro, nenhuma empresa terá acesso aos seus dados positivos e ao seu histórico de pagamento dessa forma mais ampla.
4 passos para aproveitar melhor o Cadastro Positivo
Aproveitamos este post para listar algumas dicas que vão te ajudar a aproveitar o Cadastro Positivo da melhor maneira possível, assim você pode conseguir ótimos benefícios como consumidor.
Anote esses 4 passos:
1. Mantenha as contas em dia
Para manter um bom score de crédito, é muito importante pagar as contas sempre em dia. Se você tem alguma dívida ativa é preciso buscar uma maneira de quitá-la, assim é possível liberar a sua renda e limpar o seu nome no mercado, fator essencial para conseguir a liberação do financiamento imobiliário.
Procure ofertas no Serasa e converse com a empresa na qual você possui débitos para encontrar a melhor proposta de pagamento. Muitas vezes, o pagamento à vista recebe um grande desconto e pode valer a pena, mas também é possível parcelar a dívida, caso não tenha a quantia necessária em mãos.
2. Planejamento financeiro é essencial
Manter as contas em dia pode ser um grande desafio se você não tem um bom planejamento financeiro, mas organizar a sua vida financeira pode ser muito mais simples do que você imagina. Com algumas mudanças de hábito, você consegue administrar melhor o seu dinheiro e evita novas dívidas.
O primeiro passo para organizar as finanças é anotar todos os seus gastos e identificar despesas desnecessárias para conseguir economizar. Um dos maiores motivos para o salário não durar até o final do mês é exatamente essa falta de controle sobre os gastos, por isso é importante tomar nota de tudo, sejam pequenas ou grandes despesas.
3. Cuidado com o cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser um grande aliado, mas também pode se transformar em um grande vilão se você não souber utilizá-lo. É preciso manter o valor da fatura dentro das suas possibilidades financeiras para evitar o atraso no pagamento, pois os cartões de crédito contam com os juros mais altos do mercado.
Procure pagar as suas contas no dinheiro ou no débito sempre que possível e analise seu rendimento sempre antes de criar uma dívida no cartão. Os registros de gastos serão muito úteis aqui e vão te ajudar a avaliar se a compra no crédito realmente cabe no seu bolso.
4. Distribua sua renda de maneira inteligente
Com as suas finanças organizadas, é hora de analisar a melhor maneira de distribuir a sua renda para evitar dívidas. Uma fórmula que pode ajudar neste momento é a regra 50 30 20.
A regra funciona de uma maneira bem simples e define um nível de distribuição ideal da sua renda. Segundo essa regra, 50% da sua renda deve ser destinado ao pagamento de gastos essenciais (como transporte e alimentação), 30% deve ir para os gastos variáveis (como lazer e compra de produtos ou serviços) e 20% deve ser poupado.
A dica é organizar as suas despesas da melhor maneira possível, mas sempre buscar guardar uma quantia mensalmente. Não tem problema se não conseguir o mesmo valor todo mês, o importante é começar a poupar e investir dinheiro, pois isso pode facilitar muito a compra da casa própria.
Viu só quantas vantagens o Cadastro Positivo pode trazer para você? Agora é só manter os pagamentos em dia e aproveitar o benefício para realizar o sonho da casa própria e muitos outros!
